4月29日，剛剛“三十而立”的興業(yè)銀行發(fā)布了2018年年報和2019年一季報。報告顯示，興業(yè)銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調，堅定推進經營轉型，持續(xù)優(yōu)化體制機制，動態(tài)調整業(yè)務結構，全面加強風險管控，高質量發(fā)展含金量更足。

經營成果穩(wěn)中向好。2018年末總資產6.71萬億元，較年初增長4.59%；營業(yè)收入1582.87億元，同比增長13.08%，且逐季上升；歸屬于母公司股東凈利潤606.20億元，同比增長5.98%；不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點，關注類貸款占比2.05%，較年初下降0.26個百分點；資本充足率提升至12.20%；凈資產收益率14.27%，總資產收益率0.93%，均保持在同類型商業(yè)銀行前列。2019年一季度實現(xiàn)“開門紅”，營業(yè)收入476.19億元，同比增長34.78%，凈利潤196.58億元，同比增長11.35%，不良率1.57%，與年初持平。

資產負債結構持續(xù)優(yōu)化，突出表現(xiàn)為“兩個9000”“兩個6000”和“兩個9.5”。過去兩年全行新增貸款近9000億元，非標資產減少9000多億元；新增客戶存款約6000億元，標準化投資增加近6000億元；2018年末貸款占總資產比例為43.7%，較2016年末提高9.5個百分點，同業(yè)負債占比為24.9%，較2016年末下降9.5個百分點。

規(guī)模、質量、效益協(xié)調發(fā)展的業(yè)績答卷，昭示興業(yè)銀行繼續(xù)從規(guī)模銀行向價值銀行轉變的良好發(fā)展圖景。穆迪給予的國際評級由Baa3（穩(wěn)定）上調至Baa2（穩(wěn)定），并獲得國內外權威機構授予的年度亞洲卓越商業(yè)銀行、最佳股份制銀行、最佳綠色銀行、最佳資產管理銀行、最佳上市公司金融服務銀行等眾多獎項。

“商行+投行”推動轉型邁上新臺階

順應直接融資發(fā)展趨勢和實體客戶融資需求變化，興業(yè)銀行立足自身市場化基因和資源稟賦，以“商行+投行”為抓手，通過“市場研究、金融科技、集團協(xié)同、風險管理”賦能，經營轉型成效明顯。

最能衡量“商行+投行”成效的標尺——2018年非息收入同比增長21.56%，在營業(yè)收入中的占比上升2.76個百分點至39.57%；2019年一季度非息收入繼續(xù)保持高速增長，同比增長70.85%，營收占比進一步提升至48.11%，收入結構更加輕盈。

“商行+投行”的根基始終是客戶。興業(yè)銀行通過商行投行融合賦能，不斷延伸客戶服務內涵和外延，客戶基礎更加堅實，價值導向更加鮮明。2018年末金融機構客戶覆蓋率超過90%；企業(yè)客戶較年初增長13%，其中價值及核心客戶較年初增長17%；零售客戶較年初增長24%，其中私人銀行客戶較年初增長33%，今年一季度同比增長113%。

銷售能力經過近年的錘煉，厚積薄發(fā)，逐漸與研究、產品、風控并列成為興業(yè)銀行“商行+投行”的核心能力。全年累計銷售理財?shù)雀黝惙谴婵罱鹑诋a品超過6萬億元。其中，零售渠道作為全行集團銷售公共平臺作用進一步凸顯，2018年財富類產品銷量突破5萬億元，同比增長19%，2019年一季度增長勢頭延續(xù)，同比增長24%。

過去一年，興業(yè)銀行堅持客戶為本、商行為體、投行為用的根本邏輯，加強集團協(xié)同，深度對接更加廣闊的金融市場，引社會資金活水“灌溉”實體經濟，在與企業(yè)相伴成長中，特色業(yè)務優(yōu)勢愈發(fā)突出，轉型發(fā)展新動能不斷培育壯大。

債券業(yè)務繼續(xù)保持市場領先地位，投研、投承、投銷一體化體系日益健全。2018年非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模4763億元，規(guī)模及只數(shù)雙雙躍居市場第一，并成為全球發(fā)行綠色金融債余額最大的商業(yè)金融機構；信用債投資同比增長超過200%，地方債新增投資位居同類型銀行之首，利率債交易量保持銀行間市場前列，年末債券占總資產20.90%。2019年一季度非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模1345億元，同比增長39%，境外債承銷57億美元，綠色債落地33億元，規(guī)模列全市場第一；信用債新增投資同比增長73%，地方債新增投資同比增長35倍，利率債交易量繼續(xù)保持銀行間市場前列。

資管業(yè)務加快轉型，2018年末集團代客管理資產超過3萬億元，穩(wěn)居全市場第一梯隊；銀行理財產品余額1.82萬億元，較年初增長10.05%，凈值型產品同比增長287.88%，在非保本理財中的占比較年初上升36個百分點至49.60%；2019年一季度凈值型產品繼續(xù)快速增長，同比增長233.70%，在非保本理財中的占比升至53.08%。

資產托管積極推進業(yè)務結構優(yōu)化，規(guī)模穩(wěn)中有升，2018年末托管規(guī)模達11.61萬億元，托管產品數(shù)量繼續(xù)保持全行業(yè)第一；2019年一季度本行公募基金托管發(fā)展強勁，托管規(guī)模首次突破1萬億元，當年托管新發(fā)基金首募規(guī)模位列全市場第二。

FICC幫助實體企業(yè)應對金融市場波動，規(guī)避風險，業(yè)務保持高速增長，2018年代客FICC收入同比增長57.68%，2019年一季度代客FICC收入平穩(wěn)增長，企業(yè)客戶數(shù)同比增長149%。

過去一年，興業(yè)銀行在深耕金融市場，利用投行手段跨市場整合資源為客戶提供引資融智服務的同時，繼續(xù)調整優(yōu)化資產負債表，更加突出主業(yè)、做精專業(yè)，實現(xiàn)了自身轉型發(fā)展與服務實體經濟能力的同步共進。

對標中國經濟高質量發(fā)展，將表內有限資源重點支持傳統(tǒng)產業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產業(yè)和薄弱短板領域，各項貸款較年初增加5034億元，增長20.71%，遠快于資產增速，增量、增幅皆居同類型銀行之首；支持制造業(yè)轉型升級，年末制造業(yè)貸款余額3596億元；助力經濟綠色可持續(xù)發(fā)展，累計提供綠色融資超過1.7萬億元，融資余額超過8000億元，客戶超過1.2萬戶，提前兩年實現(xiàn)一萬戶的目標；加強民營、小微企業(yè)金融供給，普惠型小微企業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款同比分別增長61.40%、23.39%，今年一季度繼續(xù)同比增長60.79%、22.94%。

繼續(xù)加大對居民消費升級領域的金融支持，穩(wěn)定經濟增長有效需求，零售業(yè)務在“商行+投行”推動下保持快速增長態(tài)勢，2018年零售信貸過1萬億元，客戶AUM近1.8萬億元，凈營運收入同比增長26.48%，今年一季度繼續(xù)同比增長32.25%，逐漸實現(xiàn)“三分天下有其一”，已成為抵御市場波動的壓艙石和穩(wěn)定器，也為“商行+投行”發(fā)揮競爭優(yōu)勢贏得戰(zhàn)略主動空間和提供重要保障。

科技賦能全面推進“開放銀行”建設

當前互聯(lián)網(wǎng)經濟主戰(zhàn)場正從消費互聯(lián)網(wǎng)向產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉移。興業(yè)銀行較早布局產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)并持續(xù)發(fā)力，在金融市場科技領域占據(jù)先機。近年來結合發(fā)展趨勢和自身稟賦,圍繞“商行+投行”布局，持續(xù)聚焦產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務主航道，加快實施金融科技在業(yè)務條線的內嵌制改革，著力構建F（金融機構）端金融生態(tài)圈，擴大B（企業(yè)）端流量對接，帶動C（客戶）端突破，通過場景拓展與生態(tài)互聯(lián)，全面推進開放銀行建設，進而實現(xiàn)金融科技對“商行+投行”的強大引領與賦能。

F端金融生態(tài)圈持續(xù)擴張。依托獨有的銀銀平臺，打造“一朵金融服務云支撐支付結算、財富管理、資產交易三大業(yè)務平臺”升級版,目前興業(yè)銀行已與1906家中小金融機構建立合作關系，其中代理341家銀行接入金融基礎設施，為357家中小銀行提供商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設和運行托管的科技輸出服務，實現(xiàn)1281家金融機構在“機構投資交易平臺”開展投資交易，與359家農村地區(qū)金融機構達成“財富云”理財代銷業(yè)務合作，為中小銀行財富管理轉型提供有力的產品系統(tǒng)支持，間接提升廣大三四線城市和農村地區(qū)現(xiàn)代金融服務水平，構建起“共建、共有、共享、共贏”的金融生態(tài)圈。推出專門針對非銀金融機構資金管理服務的一體化綜合平臺——資金管理云平臺，2018年新增上線288家，并積極推進銀銀平臺和非銀云平臺功能和產品的整合，聯(lián)合中小銀行和非銀機構，共同打造涵蓋投資、交易、資管、財富的金融生態(tài)。

B端功不唐捐。推進RPA流程機器人、API等新技術、新方法探索應用，已成為國內最大的流程機器人服務商，2018年對外提供近百項API服務，累計完成1.35億筆交易；“智慧城市”平臺與499家醫(yī)院、373個旅游景區(qū)、1371個交通企業(yè)深度連接，累計服務消費者超過1.81億人次；“興車融”、“興油卡”、“電融通”等具備開放銀行特征的特色產品快速發(fā)展。

C端漸次突破?！昂门d動”APP深度優(yōu)化客戶旅程，全面連接餐飲、娛樂、購物等消費場景服務，通過增強型數(shù)據(jù)分析技術精準描繪用戶畫像，深度洞察用戶痛點，今年一季度用戶數(shù)較年初增長40.56%，上線一年多用戶數(shù)已突破500萬，去年綁卡客戶一年增長10倍，活戶率超過90%。

“寓義于利”展現(xiàn)有溫度的興業(yè)擔當

自成立以來，興業(yè)銀行始終堅持家國情懷使命擔當，實現(xiàn)了自身發(fā)展與實體經濟、民生改善和社會進步的共融共生，“寓義于利”打造有溫度的金融服務，走出了一條差異化、特色化的社會責任實踐道路，連續(xù)八年蟬聯(lián)中國銀行業(yè)社會責任實踐大獎。

全力以赴支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，興業(yè)銀行產業(yè)扶貧、渠道扶貧、產品扶貧、定點扶貧和教育扶貧五大體系協(xié)同發(fā)力，“造血”“輸血”并舉，在內蒙古、黑龍江和廣西等產業(yè)優(yōu)勢突出、聚焦度高的農業(yè)發(fā)展區(qū)域設立乳業(yè)、農業(yè)、林業(yè)產業(yè)金融中心，精準服務當?shù)靥厣a業(yè)。2018年精準扶貧貸款余額75.17億元，較年初增長35.77%，其中產業(yè)精準扶貧貸款余額增長180.85%，帶動和服務建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

破梗阻去堵點，興業(yè)銀行將增加優(yōu)化小微企業(yè)金融供給與自身戰(zhàn)略轉型、高質量發(fā)展緊密結合，打造全產品、全體系、全生命周期的綜合金融服務方案，探索形成了一套行之有效的內部激勵和考核機制，推動“敢貸、能貸、愿貸”，同時更加聚焦科創(chuàng)型小微企業(yè)，創(chuàng)新推出“芝麻開花?興投資”線上對接交流撮合平臺, 為科技創(chuàng)新增添動力，科創(chuàng)金融客戶較年初增長38.36%。

隨著我國進入老齡化社會，興業(yè)銀行在國內首個推出養(yǎng)老金融綜合服務方案“安愉人生”基礎上，積極開發(fā)養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財?shù)犬a品，大力推進養(yǎng)老保險第三支柱的試點工作，不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融服務體系，服務老年客戶超過1400萬人，提供的增值服務權益與專屬保障覆蓋范圍超過280萬人；“安愉人生”客戶綜合金融資產達9259.67億元，較年初增長22.12%，占全行VIP客戶綜合金融資產的54.36%，兼具經濟和社會效益。

飲水思源，興業(yè)銀行歷來熱心公益事業(yè)，傾力回饋社會，2018年在同業(yè)中率先發(fā)布了公益品牌“興公益”，“捐資助學”“抗災救災”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善長效機制不斷完善，通過各種公益行動傳播愛與希望。近五年興業(yè)銀行公益慈善捐贈累計超過1.8億元。

繼往開來，三十年間不斷刷新高度、創(chuàng)造傳奇的興業(yè)銀行，而立之后又將如何馳騁市場，續(xù)寫華章？興業(yè)銀行對此抱持堅定的戰(zhàn)略自信。2018年，該行立足“商行+投行”，進一步提出“1234”戰(zhàn)略體系：一條主線，即穩(wěn)中求進，以輕資產、輕資本、高效率為方向加快轉型；兩個抓手，即商行+投行，以客戶為本、商行為體、投行為用；三項能力，即持續(xù)提升結算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設能力；四個重點，即在重點分行、重點行業(yè)、重點客戶、重點產品實現(xiàn)新的突破。在商業(yè)銀行轉型下半場愈演愈烈的競爭中，這一基于前瞻的市場研究與自身資源稟賦的差異化路徑或將再造“興業(yè)傳奇”。