中國人民銀行2024年12月27日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2024)》(以下簡稱報告)以專題形式公布了最新銀行機構(gòu)評級情況。報告稱，從評級結(jié)果來看，我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。

　　據(jù)了解，央行評級結(jié)果按風險由低到高劃分為11級，分別為1至10級和D級，D級表示機構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷。其中，評級結(jié)果8到D級表示機構(gòu)處于風險較高狀態(tài)。

　　報告顯示，此次有3936家參評銀行，包含24家主要銀行及3912家中小銀行。其中，1至7級的銀行有3579家，資產(chǎn)占全部參評銀行總資產(chǎn)的98.22%。評級結(jié)果處于綠區(qū)(1至5級)的銀行1979家，資產(chǎn)規(guī)模占比93.88%;黃區(qū)(6至7級)銀行1600家，資產(chǎn)規(guī)模占比4.34%;紅區(qū)(8至D級)銀行357家，資產(chǎn)規(guī)模占比1.78%。

　　分機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風險。24家主要銀行評級結(jié)果均處于綠區(qū)，銀行資產(chǎn)規(guī)模占全部參評銀行的73.78%，是金融體系穩(wěn)定的壓艙石。中小銀行中，外資銀行、民營及直銷銀行的評級結(jié)果較好，分別有95%、81%的機構(gòu)分布于綠區(qū)，且無紅區(qū)銀行;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有68%的銀行分布于綠區(qū)，但也有11%的機構(gòu)為紅區(qū)銀行;農(nóng)合機構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)和村鎮(zhèn)銀行紅區(qū)銀行數(shù)量占紅區(qū)銀行比重較高，但資產(chǎn)規(guī)模占參評銀行的比例不足1%。

　　報告指出，對于紅區(qū)銀行機構(gòu)，中國人民銀行采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，引導金融機構(gòu)通過自我修復化解風險，增強金融機構(gòu)風險防控的自覺性和主動性。目前，已有19個試點省份開展硬約束早期糾正試點工作。對試點地區(qū)新增的紅區(qū)銀行，中國人民銀行及時部署啟動相關(guān)工作，密切協(xié)同金融監(jiān)管部門和地方政府推動限期化險，防止風險淤積。對于非紅區(qū)機構(gòu)，中國人民銀行按照“早識別、早預警、早暴露、早處置”原則，開展預警工作，及時發(fā)現(xiàn)異常指標和苗頭性風險，采取風險提示、約談高管等措施促使大部分銀行異常指標回歸至行業(yè)正常水平。

　　中國人民銀行表示，基于評級結(jié)果，將開展分類分段管理，強化硬約束早期糾正。同時，充分運用評級結(jié)果，提升銀行機構(gòu)風險監(jiān)測評估水平，引導金融機構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。中國人民銀行也會與地方政府、金融監(jiān)管部門等共享評級結(jié)果，加強聯(lián)動，提升監(jiān)管有效性和協(xié)同性。