創(chuàng)新，往往是打破存量競(jìng)爭(zhēng)的桎梏，朝著增量發(fā)展的必然路徑，對(duì)于如今正尋求轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)亦如此。

　　從早期的線上化轉(zhuǎn)型到如今的智能化升級(jí)，從產(chǎn)品服務(wù)的實(shí)踐創(chuàng)新到戰(zhàn)略、發(fā)展模式的底層變革，保險(xiǎn)業(yè)正在重塑競(jìng)爭(zhēng)格局，打開全新的增長(zhǎng)空間。

　　作為行業(yè)的中堅(jiān)力量，剛剛跨過(guò)創(chuàng)業(yè)21周年的陽(yáng)光保險(xiǎn)正是我們觀察行業(yè)向“新”力的樣本。其內(nèi)部從政策、機(jī)制、資源保障上大力支持和保護(hù)創(chuàng)新，衍生出諸多新產(chǎn)品、新服務(wù)，同時(shí)又基于創(chuàng)新的基因，在企業(yè)的發(fā)展模式上不斷追求變革，助力公司在過(guò)去20余年的發(fā)展中不斷贏得市場(chǎng)先機(jī)。

　　當(dāng)然，越是轉(zhuǎn)型深入，越要進(jìn)一步拷問“價(jià)值”，回溯陽(yáng)光保險(xiǎn)的這條破局之路，我們不僅要看它做了什么，更要看到它做對(duì)了什么。

　　實(shí)踐創(chuàng)新：從產(chǎn)品到服務(wù)的多維突破

　　早在上世紀(jì)90年代末至2000年初，國(guó)內(nèi)的車險(xiǎn)市場(chǎng)一直較為粗放，承保風(fēng)險(xiǎn)的問題長(zhǎng)期被忽視。那時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)普遍會(huì)偏向承攬保險(xiǎn)金額相對(duì)較大的大噸位貨運(yùn)車輛保險(xiǎn)，因?yàn)榇筘涇嚨囊粡埍谓痤~可能高達(dá)數(shù)萬(wàn)元，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員因此獲得的傭金較高，險(xiǎn)企保費(fèi)收入也可觀，但其中的承保風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)可持續(xù)性卻很少有人提及。

　　彼時(shí)，作為剛創(chuàng)業(yè)成立不久的新興險(xiǎn)企，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)率先通過(guò)縝密的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，汽車保有量一直在增加，粗放的車險(xiǎn)模式不會(huì)帶來(lái)更長(zhǎng)久的發(fā)展，所以大膽研發(fā)出“紅黃藍(lán)”模式——也即是通過(guò)對(duì)車輛種類與開車的人進(jìn)行細(xì)分，進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，依此給機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷人員匹配不同的激勵(lì)政策，有效把營(yíng)銷人員的市場(chǎng)活動(dòng)目標(biāo)聚焦到價(jià)值業(yè)務(wù)身上。這一模式很快在陽(yáng)光保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)時(shí)期的主要業(yè)務(wù)上顯現(xiàn)效果，使陽(yáng)光保險(xiǎn)從一開始就走上了健康發(fā)展的道路，業(yè)務(wù)品質(zhì)不僅遠(yuǎn)高于同業(yè)，同時(shí)客戶也得到了更好的服務(wù)。

　　此后，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)基于這一理念在2009年研發(fā)出了中國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一張“車險(xiǎn)生命表”，形成了以終極賠付率為主、以歷史經(jīng)驗(yàn)賠付率為輔的車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)及資源配置機(jī)制，使陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平得到跨越性提升。隨后，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)的創(chuàng)新不斷，從“車險(xiǎn)生命表”升級(jí)為“車險(xiǎn)智能生命表”，再到智能算法技術(shù)的引入，公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷形成，公司不僅提升了精準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)能力，也進(jìn)一步讓利消費(fèi)者，讓低風(fēng)險(xiǎn)客戶獲得更加科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，“一人一車一價(jià)”成為新常態(tài)。

　　像這樣的創(chuàng)新在陽(yáng)光保險(xiǎn)屢屢見到。例如近年來(lái)，隨著社會(huì)公眾進(jìn)一步培養(yǎng)起保險(xiǎn)意識(shí)后，提出了一個(gè)新問題：人的一生究竟需要多少種保險(xiǎn)?可以說(shuō)，許多行業(yè)人士都無(wú)法解答這一問題。陽(yáng)光保險(xiǎn)再次挑起大梁，圍繞客戶家庭全生命周期需求，推廣超2萬(wàn)名人群大規(guī)模調(diào)研，基于對(duì)客戶的深刻理解和認(rèn)知，創(chuàng)造性地推出“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽(yáng)光滿堂紅”(簡(jiǎn)稱“三五七”)產(chǎn)品配置理念，從客戶家庭視角解答了公眾疑問，讓客戶對(duì)自身家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃與配置一目了然。不僅如此，陽(yáng)光保險(xiǎn)依據(jù)此產(chǎn)品配置理念逐步構(gòu)建起滿足家庭全生命周期需求的產(chǎn)品體系及配套增值服務(wù)體系，旨在不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費(fèi)都發(fā)揮最大的作用。

　　從“紅黃藍(lán)”到“車險(xiǎn)生命表”再到“三五七”，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新也需搭配上不斷精進(jìn)的服務(wù)，因此陽(yáng)光保險(xiǎn)還打造出獨(dú)具特色的查勘環(huán)節(jié)的“三個(gè)一”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、震動(dòng)業(yè)界的“閃賠”名片、行業(yè)首支“客戶體驗(yàn)官”隊(duì)伍、“三心四性”綜合服務(wù)體系標(biāo)準(zhǔn)等等，踐行“讓我們的服務(wù)成為客戶選擇陽(yáng)光的理由”。

　　當(dāng)前，在保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型變革關(guān)鍵期，誰(shuí)能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更具效率的服務(wù)體驗(yàn)，誰(shuí)就能擁有更大發(fā)展可能。陽(yáng)光保險(xiǎn)從產(chǎn)品到服務(wù)的創(chuàng)新求變，恰是遵循突破發(fā)展增量的路徑——客戶體驗(yàn)不斷精進(jìn)，企業(yè)“成事”也會(huì)水到渠成。

　　科技向新：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層變革

　　眼下，技術(shù)環(huán)境、科技設(shè)施日新月異，催生出全新的AI保險(xiǎn)產(chǎn)品、應(yīng)用場(chǎng)景乃至商業(yè)模式，就連如今的客戶群體也在不斷擁抱科技變革帶來(lái)的新體驗(yàn)。行業(yè)人士曾指出，保險(xiǎn)業(yè)利用AI洞察需求，滿足不同用戶群體的差異化需求——懂保險(xiǎn)的用戶傾向于選擇運(yùn)用AI的保險(xiǎn)公司，而不太懂保險(xiǎn)的客戶則更需要平臺(tái)以智能化方式提供服務(wù)，兩種場(chǎng)景將長(zhǎng)期并存。

　　對(duì)于AI，陽(yáng)光保險(xiǎn)的科技人員并不陌生。早在2017年，陽(yáng)光就提出了“一臺(tái)機(jī)器人與一群客戶”的科技終極目標(biāo)與銷售、管理、客服“三大機(jī)器人”工程。但在傳統(tǒng)金融企業(yè)要打造這樣一種人工智能產(chǎn)品是很艱難的事情，為此，公司推出“羅布泊”計(jì)劃，讓科技人員奔赴業(yè)務(wù)一線，探索科技“無(wú)人區(qū)”、突破落地應(yīng)用。近年來(lái)，陽(yáng)光的科技團(tuán)隊(duì)在銷售、服務(wù)、管理三大機(jī)器人工程上全面發(fā)力，AI智能產(chǎn)品逐步成型并在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)端實(shí)驗(yàn)落地。

　　例如在客戶服務(wù)方面，“智能客服機(jī)器人”整合報(bào)案、查詢、續(xù)保等300+場(chǎng)景，在去年全年服務(wù)客戶超1457萬(wàn)人次，智能化服務(wù)率和客戶滿意度均大幅提升;在理賠革新方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)打造的行業(yè)首創(chuàng)“人傷智能定損機(jī)器人”通過(guò)圖像識(shí)別與醫(yī)學(xué)知識(shí)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)傷情診斷與賠付標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)生成，去年處理案件超11萬(wàn)件，使用率超82%，真正讓理賠從“人定標(biāo)準(zhǔn)”邁向“算法公正”。

　　事實(shí)上，陽(yáng)光的科技基因早在成立時(shí)就已種下。在創(chuàng)立之初，陽(yáng)光就圍繞科技建設(shè)做出了兩項(xiàng)重要決策：第一是自建科技隊(duì)伍，自有科技人員占比大幅領(lǐng)先行業(yè)，保證核心系統(tǒng)和核心技術(shù)自主可控;第二是始終保持科技投入大幅高于行業(yè)。

　　對(duì)于未來(lái)的發(fā)展，陽(yáng)光保險(xiǎn)曾表示，將布局更多創(chuàng)新突破點(diǎn)，全面發(fā)力保險(xiǎn)+AI，“相信在未來(lái)兩三年，AI可能對(duì)陽(yáng)光的整個(gè)科技管理體系化水平的全面提升，對(duì)模式的優(yōu)化改造和運(yùn)營(yíng)效率的提升，都會(huì)帶來(lái)非常深刻的變化。”

　　戰(zhàn)略破局：以新陽(yáng)光戰(zhàn)略錨定價(jià)值發(fā)展

　　企業(yè)的發(fā)展除了上述的產(chǎn)品服務(wù)與科技創(chuàng)新外，固然離不開更為本質(zhì)且更為宏觀的戰(zhàn)略方向指引。

　　兩年前的陽(yáng)光創(chuàng)業(yè)日上，公司首次提出“以數(shù)據(jù)智能打造科技陽(yáng)光、以模式創(chuàng)新打造價(jià)值陽(yáng)光、以愛與責(zé)任打造知心陽(yáng)光”的新陽(yáng)光戰(zhàn)略。彼時(shí)，公司剛剛登陸國(guó)際資本市場(chǎng)，陽(yáng)光還尚未享受片刻榮耀，便以歸零的心態(tài)、清醒的認(rèn)知意識(shí)到，面對(duì)壯漢如林的資本市場(chǎng)，作為新鮮面孔的陽(yáng)光必然會(huì)面對(duì)比以往更多的挑戰(zhàn)。為了公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要做的工作還有很多，也因此公司提出了全新藍(lán)圖與使命。

　　據(jù)悉，所謂新陽(yáng)光戰(zhàn)略，即是以落地“以客戶為中心”的思想為戰(zhàn)略主線，通過(guò)科技賦能與模式創(chuàng)新，不斷提升公司的價(jià)值創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

　　新陽(yáng)光戰(zhàn)略啟動(dòng)后，一個(gè)個(gè)戰(zhàn)略工程如期落地、一項(xiàng)項(xiàng)既定目標(biāo)逐一完成。公司通過(guò)全方位開展組織變革、流程再造、產(chǎn)品與服務(wù)體系建設(shè)、銷售隊(duì)伍轉(zhuǎn)型升級(jí)等客戶工程，客戶思想全面深化，“知心陽(yáng)光”讓“金融為民”理念更為具象化;同時(shí)，陽(yáng)光的數(shù)據(jù)工程也正在穩(wěn)步推進(jìn)，圍繞三大機(jī)器人創(chuàng)新方向正在多點(diǎn)布局“AI+”，“懂保險(xiǎn)”“懂客戶”的專業(yè)服務(wù)不再只是藍(lán)圖，“科技陽(yáng)光”逐步成為公司發(fā)展核心驅(qū)動(dòng)力;“知心陽(yáng)光”、“科技陽(yáng)光”的落地，自然而然為“價(jià)值陽(yáng)光”鋪就基石，不論是公司業(yè)務(wù)品質(zhì)、盈利可持續(xù)性抑或資產(chǎn)負(fù)債匹配能力，均進(jìn)一步提升。

　　創(chuàng)新是陽(yáng)光的基因，價(jià)值是陽(yáng)光的底色。站在創(chuàng)業(yè)21周年的節(jié)點(diǎn)，回望陽(yáng)光保險(xiǎn)從戰(zhàn)略重構(gòu)到實(shí)踐突破的向“新”之路，會(huì)更為透徹地理解陽(yáng)光何以應(yīng)對(duì)行業(yè)變局——破局之路，唯“新”不破。在新征程中，陽(yáng)光保險(xiǎn)仍然正以“敢闖新路”的魄力，書寫中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。