今天，越來(lái)越多的人選擇通過(guò)美容整形來(lái)獲得姣好的面容和玲瓏的身材，不過(guò)，動(dòng)輒上萬(wàn)元的美容整形費(fèi)用也讓很多人望而卻步。為了解決這一難題，不少醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)與貸款機(jī)構(gòu)合作，推出了醫(yī)美貸，消費(fèi)者零首付，通過(guò)分期付款就能實(shí)現(xiàn)變美的愿望。

　　然而，對(duì)于蘇州的消費(fèi)者高小姐來(lái)說(shuō)，看上去很美的醫(yī)美貸只是一個(gè)傳說(shuō)。醫(yī)美貸留給她的，除了傷口增生的疤痕，還有多花了的六七萬(wàn)元錢(qián)。

       貸款美容遭遇亂收費(fèi)

　　“這完全就是醫(yī)美貸和醫(yī)院掛鉤的美容陷阱。”回憶起自己去年8月在蘇州薇琳美容醫(yī)院做的那次吸脂手術(shù)，高小姐就氣憤不已。

　　高小姐向本報(bào)記者投訴說(shuō)，去年8月，她看到新氧APP上有光纖面部吸脂的宣傳，咨詢(xún)后客服告訴她，1萬(wàn)多元可以做雙下巴和下顎緣的吸脂手術(shù)。她按照客服的介紹來(lái)到薇琳美容醫(yī)院后，醫(yī)院的醫(yī)美顧問(wèn)又忽悠她做手臂大腿腰腹吸脂，并稱(chēng)如果分期付款的話(huà)，可以零首付。“簽完合同后，我才發(fā)現(xiàn)手術(shù)的錢(qián)數(shù)目不對(duì)，可是錢(qián)款已經(jīng)打給蘇州薇琳美容醫(yī)院，想走也來(lái)不及了。”高小姐說(shuō)，簡(jiǎn)單的幾個(gè)手術(shù)，竟然讓她貸了11.5萬(wàn)元，包括任買(mǎi)4萬(wàn)元、華夏壹分期5萬(wàn)元、即有分期2.5萬(wàn)元。所有小額貸加上利息，還款總金額達(dá)15萬(wàn)元。

　　 高小姐告訴記者，同樣在新氧APP上，全身抽脂最貴的不過(guò)六七萬(wàn)元，蘇州薇琳醫(yī)院只是局部抽脂還是普通的水動(dòng)力吸脂，何來(lái)要11萬(wàn)多元?而且，面部吸脂當(dāng)時(shí)介紹的是1萬(wàn)多元不到2萬(wàn)元，可是她最終卻付出了3.8萬(wàn)元，收費(fèi)直接翻番。更重要的是，當(dāng)年11月，她體重就反彈，傷口還疤痕增生，手術(shù)效果非常不好。

       醫(yī)美貸詐騙層出不窮

　　與高小姐相比，浙江臺(tái)州兩大學(xué)男生的經(jīng)歷更離奇。據(jù)臺(tái)州當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，這兩名大學(xué)男生找工作，卻被招聘公司帶去注射了玻尿酸，每人因此欠下了3萬(wàn)元即分期醫(yī)療美容分期貸款。

　　針對(duì)此類(lèi)詐騙，北京警方今年7月開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，先后打掉多個(gè)涉嫌詐騙或敲詐勒索的“網(wǎng)絡(luò)虛假招聘”“套路貸”等違法犯罪團(tuán)伙，抓獲嫌疑人100余名，破獲相關(guān)犯罪案件20余起。

　　根據(jù)北京警方介紹，整容貸款騙局的基本套路是：詐騙人員先通過(guò)網(wǎng)站發(fā)布大量招聘女主播廣告，吸引眾多女性求職者。然后在入職前將她們帶到醫(yī)院整容以“提升形象”，在貸款整容后，招聘公司以各種理由不安排承諾的工作崗位，求職者卻不得不歸還貸款。

　　某分期平臺(tái)風(fēng)控人士告訴記者，除了欺騙消費(fèi)者，有些醫(yī)美機(jī)構(gòu)還與中介人員聯(lián)合起來(lái)騙取高額貸款套現(xiàn)。重慶市江北區(qū)警方今年4月就破獲了這樣一起醫(yī)美貸騙貸案件。經(jīng)警方調(diào)查，以龍某為首的黑中介聯(lián)合某美容院，利用消費(fèi)者的貸款資質(zhì)，虛立名目申請(qǐng)“美容貸”，先后騙取了多家金融貸款公司的貸款數(shù)百萬(wàn)元。騙貸來(lái)的資金由中介、醫(yī)院、消費(fèi)者三方分得，但消費(fèi)者卻因此欠下一屁股債，根本不像美容院之前所說(shuō)的“只需償還一部分”。據(jù)了解，江北警方先后抓獲了龍某等犯罪嫌疑人8名，挽回經(jīng)濟(jì)損失100多萬(wàn)元。目前，8名犯罪嫌疑人已被正式批捕，案件還在進(jìn)一步審理當(dāng)中。

       看清合同 避免陷阱

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，雖然醫(yī)美貸問(wèn)題重重，但在消費(fèi)升級(jí)的大背景下以及消費(fèi)金融的風(fēng)口下，醫(yī)美分期平臺(tái)有越來(lái)越火爆的發(fā)展趨勢(shì)。

　　記者登錄北京多家醫(yī)療整形機(jī)構(gòu)網(wǎng)站看到，多數(shù)網(wǎng)站跳出的咨詢(xún)對(duì)話(huà)框旁公然打出了“先整形后付款，零首付、零負(fù)擔(dān)、零抵押”的“三零”宣傳口號(hào)，向求美者提供“貸款整形”金融服務(wù)項(xiàng)目，鼓勵(lì)消費(fèi)者先整形后付款。藝星醫(yī)療美容集團(tuán)不久前發(fā)布的招股書(shū)顯示，該公司2017年全年收入的36.45%來(lái)自于醫(yī)美分期，而這距離其正式引入醫(yī)美分期業(yè)務(wù)也就不到兩年的時(shí)間。

　　千億元醫(yī)美市場(chǎng)也成了消費(fèi)金融的掘金之地。僅2016年，這一市場(chǎng)就出現(xiàn)了即分期、馬上消費(fèi)、51人品、麥芽分期等30多家知名平臺(tái)。百度金融此后也宣布入場(chǎng)，布局醫(yī)美分期。

　　“醫(yī)美分期機(jī)構(gòu)的介入促進(jìn)了行業(yè)的飛速發(fā)展，同時(shí)也給行業(yè)帶來(lái)了后遺癥。”美美咖互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)美平臺(tái)CEO孫建新表示，零首付貸款整形已暴露出太多弊端，需要調(diào)整。為此，美美咖決定自今年9月起，僅對(duì)全款消費(fèi)及首付30%以上的用戶(hù)提供整形補(bǔ)貼。“希望通過(guò)這種支付方式，幫助用戶(hù)判斷自己當(dāng)下是否具備消費(fèi)醫(yī)美產(chǎn)品的能力，給用戶(hù)敲一個(gè)警鐘，避免因?yàn)橘J款問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者產(chǎn)生過(guò)度的經(jīng)濟(jì)壓力。”孫建新說(shuō)。

　　長(zhǎng)沙禾麗醫(yī)美則更為激進(jìn)。今年8月，禾麗醫(yī)美在國(guó)內(nèi)率先全面停止和撤銷(xiāo)醫(yī)美貸款整形業(yè)務(wù)，清理所有駐場(chǎng)分期平臺(tái)。禾麗醫(yī)美總經(jīng)理?xiàng)詈＼幷J(rèn)為，醫(yī)美貸雖然解決了一些消費(fèi)力不足的群體立即消費(fèi)、先行變美的問(wèn)題，但控制難度大、審核不嚴(yán)、無(wú)抵押，導(dǎo)致了醫(yī)美貸危機(jī)四伏、問(wèn)題頻出。尤其暴力催收、違法騙貸等會(huì)引發(fā)一系列社會(huì)問(wèn)題。在楊海軒看來(lái)，醫(yī)美貸將朝著降低額度、嚴(yán)格審核、與個(gè)人資信緊密關(guān)聯(lián)、法制化的趨勢(shì)發(fā)展。

　　廣信君達(dá)律師事務(wù)所律師陳一天表示，醫(yī)美貸涉及兩個(gè)法律關(guān)系：一是消費(fèi)者與整形機(jī)構(gòu)之間的醫(yī)療服務(wù)法律關(guān)系;二是消費(fèi)者與貸款機(jī)構(gòu)之間的借貸法律關(guān)系。如果醫(yī)美機(jī)構(gòu)涉嫌欺詐或詐騙，合同可視為無(wú)效。但如果只是就美容整形價(jià)格和效果產(chǎn)生糾紛，消費(fèi)者會(huì)存在取證難、維權(quán)難。因此，消費(fèi)者一定要增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，樹(shù)立理性的消費(fèi)觀。在咨詢(xún)整容美容事宜時(shí)，如果需要貸款，千萬(wàn)要了解清楚其中的各項(xiàng)條款，并量力而行，不要為了求美而掉入醫(yī)美貸陷阱。

       ●記者手記 　　消費(fèi)信貸應(yīng)多些真誠(chéng)少些套路

　　當(dāng)前，發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)似乎已經(jīng)成為全民共識(shí)。

　　對(duì)于年輕的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，背負(fù)的高昂房貸、不斷上漲的房租以及教育醫(yī)療養(yǎng)老方面的巨大壓力，讓他們想要升級(jí)的消費(fèi)需求一拖再拖。裝修、旅游、買(mǎi)車(chē)、整形……越來(lái)越多的需求需要金融機(jī)構(gòu)提供信貸支持。

　　正是這種需求的增加刺激了供給側(cè)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)才紛紛推出各種各樣的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，消費(fèi)金融迎來(lái)了風(fēng)口期。一時(shí)間，銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)紛紛扎堆進(jìn)入這一市場(chǎng)。

　　市場(chǎng)供給的增加也帶動(dòng)了藍(lán)領(lǐng)和學(xué)生群體的消費(fèi)需求，蘋(píng)果手機(jī)就是一個(gè)典型。有了消費(fèi)信貸，這些人再也不用賣(mài)腎，選擇分期就能提前拿到最新款的手機(jī)。事實(shí)上，無(wú)論是趣分期、分期樂(lè)、買(mǎi)單俠等創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)，還是螞蟻花唄、蘇寧任性付、京東白條等電商系消費(fèi)金融產(chǎn)品，最早的一批用戶(hù)大多是用在了手機(jī)分期上。

　　隨著智能手機(jī)普及率的趨于飽和，各家機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上才真正實(shí)現(xiàn)了借貸場(chǎng)景的多元化，培訓(xùn)貸、醫(yī)美貸、租房貸、旅游貸等一大批“場(chǎng)景+分期”隨之而來(lái)，消費(fèi)信貸也空前火爆。

　　不過(guò)，由于缺乏監(jiān)管，飛速發(fā)展的消費(fèi)信貸泥沙俱下，侵害消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象頻現(xiàn)。找工作變成了培訓(xùn)貸款、整形貸款，租個(gè)房子莫名背上了一身債，這樣的套路不時(shí)在消費(fèi)信貸過(guò)程中上演。

　　在記者看來(lái)，在我國(guó)消費(fèi)升級(jí)的大背景下，消費(fèi)信貸解決了部分消費(fèi)者的需求，市場(chǎng)前景仍然廣闊。但是，如果消費(fèi)場(chǎng)景提供方和資金平臺(tái)為了利潤(rùn)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，甚至以套路貸欺騙消費(fèi)者，未來(lái)必然會(huì)被推下消費(fèi)金融的大路。