近年來(lái)，支持民企和小微企業(yè)發(fā)展的呼聲不斷。今年“兩會(huì)”期間，中國(guó)人民銀行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人表示，2018年至今，民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資狀況有所改善，所反映出來(lái)的貸款數(shù)據(jù)如貸款規(guī)模、貸款覆蓋面等都有大幅度上升，小微企業(yè)貸款利率大幅度下降。

　　尤其是去年以來(lái)多個(gè)部委密集發(fā)聲、金融監(jiān)管部門(mén)持續(xù)“喊話”支持和紓困民企，銀行積極行動(dòng)，紛紛出臺(tái)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展舉措,為民營(yíng)企業(yè)融資難題“開(kāi)藥方”。

　　今年政府工作報(bào)告指出，2019年將加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款;國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。但由于征信系統(tǒng)不完善、擔(dān)保體系不健全、融資成本過(guò)高、信息不對(duì)稱等諸多問(wèn)題，中小企業(yè)依然面臨著融資難題，這也是下一步銀行等金融機(jī)構(gòu)要著力解決的問(wèn)題。

　　加大對(duì)民企金融支持力度 直接融資、間接融資“兩手抓”

　　2018年以來(lái)，監(jiān)管層采取的一系列措施已經(jīng)引導(dǎo)了金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的信貸投放，扶持民企和小微企業(yè)的發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國(guó)全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬(wàn)億元，較2018年年初增長(zhǎng)21.79%，較各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的戶數(shù)1723.23萬(wàn)戶，比2018年年初增加455.07萬(wàn)戶。貸款利率穩(wěn)步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，其中18家主要商業(yè)銀行較2018年一季度下降1.14個(gè)百分點(diǎn)，較好地實(shí)現(xiàn)了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。

　　以光大銀行為例，該行按照支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，篩選了百戶重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)客戶名單，對(duì)入選重點(diǎn)支持名單、正面清單的民營(yíng)企業(yè)開(kāi)辟準(zhǔn)入綠色通道，取消授信前置審批;完善普惠金融業(yè)務(wù)架構(gòu)，已設(shè)立14家信貸工廠、9家普惠專營(yíng)機(jī)構(gòu)，在21家分行推廣“陽(yáng)光e微貸”線上普惠產(chǎn)品;優(yōu)化內(nèi)部FTP管理機(jī)制，且對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信做到盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制;此外，光大銀行將結(jié)合民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化信貸政策和業(yè)務(wù)流程，研究制定民營(yíng)企業(yè)差異化服務(wù)方案，在產(chǎn)品準(zhǔn)入、審查審批、利率定價(jià)等方面給予一定優(yōu)惠政策。

　　在信貸產(chǎn)品方面，光大銀行為小微客戶提供了業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、擔(dān)保方式多樣化、還款方式靈活化、內(nèi)容豐富的產(chǎn)品體系。其零售小微業(yè)務(wù)發(fā)展十年以來(lái)，形成了具有市場(chǎng)影響力、口碑良好的“陽(yáng)光助業(yè)貸”品牌。特別是為小微客戶量身打造的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，針對(duì)不同的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景和客戶特點(diǎn)，光大銀行可以提供相適應(yīng)的融資解決方案，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　在直接融資方面，目前光大銀行民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具數(shù)量保持股份制銀行領(lǐng)先地位，且填補(bǔ)了直接融資領(lǐng)域的多個(gè)空白。如光大銀行獨(dú)家主承的杭州花園集團(tuán)有限公司2018年度第三期3億元超短期融資券及對(duì)應(yīng)的民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具成功落地，該項(xiàng)目是股份制銀行市場(chǎng)首批落地項(xiàng)目之一;助力內(nèi)蒙古遠(yuǎn)興能源10億元市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目成功落地，該項(xiàng)目既是股份制銀行使用定向降準(zhǔn)資金支持市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股第一單，也是光大銀行支持民營(yíng)企業(yè)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的第一單，同時(shí)還是內(nèi)蒙古自治區(qū)債轉(zhuǎn)股的第一單。

　　找準(zhǔn)銀行“不愿貸”癥結(jié) 緩解融資難、融資貴

　　盡管監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列相關(guān)的政策，扶持中小企業(yè)的發(fā)展，但由于尚缺乏良好的信用環(huán)境和完善的征信體系、民企擔(dān)保能力弱、公司治理不完善、信息不對(duì)稱等諸多問(wèn)題，中小企業(yè)依然面臨著融資難題。

　　光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)中小企業(yè)而言，商業(yè)銀行普遍設(shè)置了嚴(yán)格的審批程序以及融資條件，貸款規(guī)模常常受限，滿足不了企業(yè)需求;且債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的門(mén)檻太高，使其無(wú)法進(jìn)行融資以滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。

　　為緩解民企、小微企業(yè)融資難、融資貴的情況，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬在2018年10月舉行的光大銀行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)座談會(huì)上提出的四個(gè)“一視同仁”和三個(gè)“提倡”的重要指示精神，即信貸政策上一視同仁，不提高準(zhǔn)入門(mén)檻;服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷;激勵(lì)約束上一視同仁，不厚此薄彼;產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼。“三個(gè)提倡”，即提倡主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，提倡主動(dòng)解決困難，提倡主動(dòng)回應(yīng)熱點(diǎn)。據(jù)了解，至此之后，光大銀行加大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，取得顯著成果。

　　為了緩解信息不對(duì)稱、降低企業(yè)融資成本、提高風(fēng)控能力，金融機(jī)構(gòu)紛紛加大金融科技投入力度，切實(shí)提高為中小企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的效率。

　　光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于企業(yè)而言，通過(guò)銀行提供的增信、在線化處理等產(chǎn)品和服務(wù)，能有效規(guī)避或減輕交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和資產(chǎn)保值增值。

　　2018年光大銀行推出的“中國(guó)光大銀行個(gè)人貸款”官方微信全新升級(jí)，讓客戶在手機(jī)移動(dòng)端體驗(yàn)“一站式”貸款服務(wù)，足不出戶即可申請(qǐng)小微貸款。該平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，通過(guò)科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)企業(yè)主還可借此平臺(tái)體驗(yàn)房產(chǎn)估值、貸款試算、利率查詢、賬單推送等增值服務(wù)。

　　同時(shí)，光大銀行還推出了“陽(yáng)光融e鏈”在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，將互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融成功結(jié)合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化、電子化的手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合作，為客戶提供全流程電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。TCL集團(tuán)正是受益者之一。據(jù)了解，以TCL集團(tuán)為核心的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈供應(yīng)鏈條長(zhǎng)，長(zhǎng)尾效應(yīng)突出，包括代理商、部件供應(yīng)商和個(gè)體戶等小微企業(yè)，自身信用級(jí)別不高，固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少。光大銀行精準(zhǔn)切入供應(yīng)鏈場(chǎng)景，通過(guò)在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品為中小民營(yíng)企業(yè)解決融資難題，盤(pán)活流動(dòng)資金。從提交申請(qǐng)到獲得貸款只需要2個(gè)小時(shí)，民營(yíng)企業(yè)獲取貸款成本下降80%。

　　目前光大銀行在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，已與眾多行業(yè)龍頭企業(yè)深度合作，實(shí)現(xiàn)在線應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓近百億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)50%。